一、 个人医疗保险账户余额的计算方式

个人医疗保险账户中的余额是由医疗保险基金按照规定的比例缴纳的。参保人每年缴纳的医疗保险费用中，一部分会转入个人账户。具体计算规则为：基层医疗保险基金缴费基数的一定比例转入个人账户，中等偏上病种医疗保险基金缴费基数的一定比例转入个人账户。

同时，医疗保险基金还按照规定的比例和政策，向个人账户中进行补充缴费，增加个人账户的余额。当参保人发生医疗支出时，可使用个人账户余额进行支付。

二、 缺乏医疗保险如何应对医疗支出

对于缺乏医疗保险的人群来说，想要应对不时之需的医疗支出，有以下几种途径：

1. 可以购买商业医疗保险，缴纳一定的保费，获得一定的医疗保障，精准对接自己的医疗需求。

2. 可以在医疗支出发生前适当储蓄，以备不时之需。

3. 采取生活方式的改变和健康管理的策略，减少发生医疗支出的风险。

三、 如何选择适合自己的医疗保险方案

在选择医疗保险方案时，需要考虑以下几个方面：

1. 医疗保障覆盖面：不同方案的保障范围、保障额度不同，需要根据自己的需要选择适合的方案。

2. 保费：不同方案的保费水平不同，需要权衡保障覆盖面和保费之间的关系，选择自己能够承担的保费水平。

3. 报销比例和报销限额：这些是影响自费的重要因素，需要根据自己的情况选择方案。

4. 健康状况：对于存在较大患病风险的人群，需要选择覆盖面更广的医疗保险方案。

总之，选择医疗保险方案需要综合考虑自己的情况和需要，选择最适合自己的方案。同时，也需要在医疗支出发生前适当储蓄，以备不时之需。